신용점수별 등급 과 신용점수 올리는 방법

※ 목차 ※

신용점수제란?

신용점수제 도입으로 달라진점

신용점수별 등급

신용점수 올리는 방법

 

 

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신용점수제란?

과거 금융기관에서 신용평가를 하는 방식은 1등급 부터 10등급까지 평가하는 신등급제로 신용을 평가하는 방식이었는데요 2021년 1월 1일 부터 시행된 신용점수제는 1000점부터 1점까지 신용점수로 평가하는 방식으로 평가 방식이 달라졌습니다.

 

 

신용점수제 도입으로 달라진점

과거 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌면서 달라진점은 과거 대출불가 등급이었던 고객이 대출승인이 될 수있다는것있데요 예를들어 6등급에 650점이었던 고객이 대출을 받으러 은행에 방문했는데 은행기준 6등급 대출불가 등급이었다면 대출을 받지 못했을 것입니다.

 

하지만 신용점수제로 바뀐 후에 은행에 방문하여 대출가능여부 조회시 650점으로 대출가능고객으로 평가되어 대출이 가능해 질 수 있다는 것입니다.

 

하지만 신용점수제 시행 후 신용등급이 좋았던 고객은 오히려 대출금리도 낮아지고 대출 한도도 올라가는 등 더 좋은 조건에 대출을 이용할 수 있는 반면 신용등급이 낮은 고객의 경우 신용점수제로 바뀌면서 대출을 받기가 더욱 어려워 졌다는 이야기도 나오고 있습니다.

 

추후 신용점수제 도입으로 어떤점이 달라졌는지 다시한번 자세히 다뤄보겠습니다.

 

신용점수별 등급

신용등급	올크레딧	나이스지키미
1등급	942 ~ 1000	900 ~ 1000
2등급	891 ~ 941	870 ~ 899
3등급	832 ~ 890	840 ~ 869
4등급	768 ~ 831	805 ~ 839
5등급	698 ~ 767	750 ~ 804
6등급	630 ~ 697	665 ~ 749
7등급	530 ~ 629	600 ~ 664
8등급	454 ~ 529	515 ~ 599
9등급	335 ~ 453	445 ~ 514
10등급	0 ~ 334	0 ~ 444

 

 

 

신용점수 올리는 방법

1. 주거래은행 통장개설

주거래은행이란 급여를 지급받는 은행을 이야기 하는데요 회사에서 지정하는 은행이 있는경우가 아니라면 직접 은행을 선택해야 합니다.

 

이때 반드시 1금융 은행을 선택할것을 권해드리며, 대출조건이 좋은 은행을 선택하는것이 좋습니다.

신한은행, 우리은행을 추천드립니다.

 

 

 

2. 주거래은행 카드개설 및 자동이체설정

주거래은행 신용카드개설 및 적정한 사용은 신용점수에 응정적인 영향을 줍니다.

하지만 무분별한 신용카드 사용은 오히려 신용점수 하락과 금융소비 패턴을 악화시킬 수 있기 때문에 가능한 평상시 신용카드 사용은 자제하고 통신비 또는 공과금 자동이체를 통해 신용카드사용으로 신용점수도 올리고 주거래은행에 거래실적도 쌓고 통신비 공과금 연체관리도 하면 좋습니다.

 

 

3. 2금융(캐피탈, 저축은행, 보험사 등)대출 또는 대부업대출 상환 또는 대출건수 줄이기

2금융대출은 1금융대출보다 대출 이자가 높기도 하지만 대출을 받을때 신용점수도 1금융대출에 비해 많이 차감이됩니다.

 

또한, 1금융 은행에서는 2금융 대출을 사용중인 것만으로 부정적으로 평가하여 대출을 거절하는 경우도 있습니다.

이렇게되면 다시 2금융 또는 대부업의 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 상황에 놓이게 되며, 신용점수도 급격히 하락하는 악순환에 빠지게 될 수 있습니다.

 

 

 

4. 현금서비스 또는 카드대출 줄이기

흔히 소액 급전이 필요해서 손쉬운 현금서비스 또는 카드대출을 이용하게 되는데요 소액이라도 금융기관에서는 각각의 대출로 평가합니다.

또한 2금융대출로 분류되기 때문에 이용시 신용점수 하락폭도 큰기때문에 카드 현금서비스 또는 카드론은 가능한 자제하는것이 좋습니다.

 

 

5. 연체 관리하기

신용점수 하락에 가장 큰 영향을 주는것이 바로 대출 또는 통신비 연체입니다.

연체관리를 잘 하는 방법은 대출건수를 줄이고 대출이자 상환일을 통일하는것입니다.

이방법은 대출건수를 줄이면서 신용점수 상승효과를 한번 보실 수 있고 이자상환일 통일을 통해 연체관리를 하면서 지속적인 신용점수 상승효과를 보실 수 있는 신용점수를 올리기에 아주 좋은 방식입니다.

 

 

 

6. 경제활동 증명서류 제출

사회 초년생인경우 금융거래 이력이 부족하거나 없을 수가 있습니다.

이런경우 금융기관에서는 평가할 자료가 없기 때문에 신용점수가 낮게 평가될 수 있는데요 카카오뱅크 어플 또는 토스어플을 통해 경제활동 증명서를 제출하면 신용등급이 상승하는 효과를 보실 수 있습니다.