직장인신용대출 받기 전 순서부터 알고 받자!

 

 

대출에도 순서가 있다는 것 알고 계시나요?

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지난번 알아보았듯이 은행에서는 다양한 평가 기준을 두고 판단을 합니다.

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때문에 이를 간과하고 편하고 손쉬운 방식으로 대출을 이용하셨다가는 막대한 비용 손실과 돌이킬 수 없는 상황에 처하게 되실 수 있습니다.

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그럼 그 이유에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

1. 직군별 대출한도

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분류	최대 대출한도	인수기준
대기업 / 공무원	연봉 x 300%	신용등급 6등급이내 2금융/대부업 대출건수 2건이내
외감법인	연봉 x 280%	신용등급 6등급이내 2금융/대부업 대출건수 2건이내
일반법인	연봉 x 250%	신용등급 7등급이내 2금융/대부업 대출건수 3건이내
개인사업체	연봉 x 200%	신용등급 7등급이내 2금융/대부업 대출건수 3건이내
※ 위 최대 대출한도 및 인수기준은 대략적인 한도와 기준이며, 금융사별 또는 개인의 신용도 및 기타 상황에 따라 차이가 있습니다.

 

위 표에서 보신 것과 같이 직장인 신용대출의 경우 일반적으로 직군별로 이용하실 수 있는 최대 대출한도가 정해져 있습니다.

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이중 한도와 평균 금리에 가장 큰 요인은 바로 1금융 대출한도에 의해 결정되게 되며, 각각의 금융권 및 금융사 별 대출 취급기준과 허용범위로 인하여 대출 순서를 잘못 받게 될 경우 1금융 저금리 상품 이용불가로 인한 막대한 이자비용 손실과 대출한도에 불이익을 받으실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

2. 대출신청 및 대출이용 꿀팁!

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아래 순서를 잘 지켜주신다면 대출 순서로 인한 대출한도와 대출금리 손실을 줄이고 높은 한도와 낮은 금리의 혜택으로 신용대출을 이용하실​​수 있습니다.

 

 

1. 주거래은행

첫 번째로 대출을 알아보셔야 하는 금융사는 바로 주거래 은행입니다.

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급여통장을 사용하는 은행 또는 본인의 회사와 거래하고 있는 은행이 주거래 은행이며 가장 먼저 알아보셔야 합니다.

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이유는 회사랑 거래 계약이 되어있기 때문에 우대금리를 적용받아 가장 저렴한 금리에 대출을 이용하실 수 있기 때문입니다.

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한도는 통상 자신의 연 소득 대비 대략 50%~150%까지 대출을 받으실 수 있으며, 대출금리는 약 2~8% 사이로 받으실 수 있습니다.

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2. 시중은행

주거래은행에서 가능한 대출한도를 모두 받으셨으나 대출금이 부족하다면 우리가 흔히 알고 있는 시중은행의 문을 두드려 보시길 바랍니다.

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국민은행, 농협중앙회, 우리은행, 신한은행, KEB하나은행, 그리고 인터넷 은행인 카카오뱅크 등이 있습니다.

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한도는 주거래은행과 마찬가지로 연 소득 대비 대략 50%~150%까지 가능하며, 대출금리는 약 2~8% 사이로 받으실 수 있습니다.

 

 

3. 외국계은행

주거래은행과 시중은행에서 가능한 한도를 모두 이용하셨다면 외국계 은행의 문을 두드려 보시기 바랍니다.

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대표적으로 한국씨티은행과 SC제일은행이 있으며, 해당은행을 2금융 은행으로 알고 계시는 분들도 있으신데 해당은행들도 1금융 은행에 속합니다.

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한도는 대략 100%~200%까지이며, 대출금리는 약 4~15% 사이로 받으실 수 있습니다.

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※ 대출 신청 꿀팁!

일반적으로 1금융 대출은 대출 문턱이 높고 조건이 무척 까다로울 거라고 생각하시기 때문에 손쉽게 비대면으로 이용할 수 있는 2금융 저축은행 또는 카드대출을 이용하거나 대부업 대출을 이용하게 됩니다.

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하지만 요즘에는 1금융 대출도 인터넷 어플을 통해 쉽게 알아볼 수 있는 상품도 많이 있으며, 미리 필요서류를 전화로 문의 후 지점 내방을 통한 대출 신청을 하게 되면 여러 번 지점을 방문해야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.

 

 

 

 

4. 저축은행 또는 캐피탈

주거래은행, 시중은행, 외국계은행까지 한도를 모두 이용하셨다면 1금융에서 이용하실 수 있는 한도는 모두 이용하셨다고 봐도 무방합니다.

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이제부터는 저축은행과 캐피탈상품을 알아보시면 됩니다.

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저축은행과 캐피탈은 금융사 종류가 매우 다양하며, 대출상담사에게 금융사를 추천받아 가조회를 해보시기 바랍니다.

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참고로 가조회는 말 그대로 가조회이기 때문에 신용등급에 전혀 지장이 없으니 안심하셔도 되며 가능하면 여러 곳에 가조회를 통해 비교를 해보시는 것을 추천드립니다.

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간혹 고객의 이탈 방지를 위하여 가조회 과다로 신용등급이 하락 또는 대출이 부결될 수 있다고 하는 상담사가 있는데 거짓말이니 이런 상담사는 거르시길 바랍니다.

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다만, 최근 가조회 과다로 인해 대출진행이 2~3일 정도 늦어질 수 있습니다.

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이유는 동시진행(이중대출)을 방지하기 위함인데 만약 고객님께서 최대 받으실 수 있는 대출한도가 3000만원인데 타 금융사와 동시 신청을 해서 6000만원을 대출받으시게 된다면 은행에서는 리스크가 올라가기 때문입니다.

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이와 같은 이유로 급하게 대출이 필요할 때 필요한 대출이 늦어져 차질이 생기거나 불리한 조건에 대출을 이용하게 될 수 있으니 평소 가조회를 통하여 가능 한도를 확인해 두시는 것을 추천드립니다.

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참고로 연봉이 4500미만이신 분들은 저축은행에서는 정부지원금 햇살론은 신청하실 수 있습니다.

정부지원금이니 만큼 대출이자가 약 7~9% 대출한도는 최대 1500만원으로 저렴하니 적극 활용하시기 바랍니다.

 

 

 

※ 정부지원금 받는 순서 꿀팁!

정부지원금은 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론17이 있습니다.

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그런데 정부지원금도 받는 순서가 있는 거 알고 계신가요? ㅎ

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아주아주 중요한 팁이니 순서를 꼭 지켜주시기 바랍니다!

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case-1

1. 햇살론

2. 새희망홀씨

3. 햇살론17

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또는

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case-2

1. 햇살론17

2. 햇살론

3. 새희망홀씨

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위 두 가지 방법 모두 가능한데 case-1 을 추천드립니다.

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또한, 특히 중요한 건 새희망홀씨대출을 받으신 후 햇살론을 신청하시면 대출이 불가한 반면에, 햇살론을 신청한 후 새희망홀씨대출을 신청하면 대출이 가능합니다.

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또한, 햇살론과 새희망홀씨대출은 금리가 6~9%로 저렴한 반면, 햇살론17은 이름처럼 금리가 17%로 높기 때문에 가능한 햇살론과 새희망홀씨대출을 이용해야합니다!

 

 

 

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5. 대부업(사금융)

마지막은 대부업(사금융)입니다.

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참고로 위 저축은행까지 가능한도를 모두 사용하셨다면 대부업에서 한도 발생이 되지 않을 수도 있습니다.

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최근 법정 최고금리 인하와 경기 침체로 인한 수익률 악화로 대부업에서도 대출한도를 보수적으로 평가하는 것 같습니다.

 

 

▶ 대환대출을 적극 활용하자!

위에서 설명드린 데로 각 금융사는 자체적으로 대출 인수기준을 두고 있습니다.

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이 기준에는 현금서비스 및 2금융 대출건수, 대부업 대출건수 등이 포함되기 때문에 쉽고 편하다는 이유로 2금융, 현금서비스, 대부업 대출 등을 이용하게 되면 인수기준 미달로 인한 1금융 대출 부결이 될 수 있습니다.

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또한, 대출건수가 줄어들면 신용등급 또한 상승하는 효과를 보실 수 있기 때문에 이에 따라 대출금리 또한 보다 낮아질 수 있는 가능성이 높아지게 됩니다.

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때문에 대환대출을 활용하여 대출건수를 줄이는 데에 신경을 쓰는 것이 좋습니다.

 

 

 

▶ 대출상담사를 적극 활용하자!

대출을 받으실 때 대출상담사와 상담을 통해 대출을 추천받아 이용하신 분들이 계실 텐데요 대출상담사를 잘 활용한다면 신용관리를 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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일반 고객이 수많은 대출상품을 알기란 쉬운 일이 아닙니다.

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하지만 실력 있는 상담사는 자신이 속한 금융사의 상품뿐만 아니라 다양한 상품들을 알고 고객에게 적합한 상품 추천 및 신용 관리 노하우 등의 도움을 줄 수 있습니다.

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또한, 위의 금융사별 인수기준을 미리 알고 대처한다면 승인율을 높일 수 있기 때문에 좋은 대출상담사를 잘 활용한다면 좋은 효과를 볼 수 있을 것입니다.

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※ 대출상담사 상담전 주의사항!

하지만 모든 대출상담사가 나에게 유리한 조건과 올바른 상품추천을 해주는건 아니기 때문에 대출상담사를 선택하는 것 또한 신중하셔야하며,

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특히 대출상담사를 사칭한 보이스피싱등의 피해를 입게되는 일도 많이 발생하고 있으니 아래 주의사항을 확이하여 피해를 입는 일이 없도록 각별히 주의해야겠습니다!

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1. 대출상담사 등록이 되어있지 않은 업체 또는 상담사.

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대출상담사 및 대출중개회사는 반드시 대출모집인포탈사이트에 등록이 되어있어야합니다.

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상담전 상담사등록번호 및 휴대전화번호 또는 법인명, 등록번호를 다음 사이트에서 확인 후 상담을 하시기 바랍니다.

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대출모집인포탈사이트 : http://www.loanconsultant.or.kr/

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2. 먼저 전화 또는 문자를 보내오는 상담사!

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사전 동의없이 전화 또는 문자, 이메일 등의 대출광고 영업은 나의 소중한 개인정보를 불법으로 유출하여 활용한 엄연한 불법영업이며,

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보이스피싱등일 가능성이 매우 높으니 차단하거나 단호하게 대처해야 합니다!

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3. 무턱대고 대부업 또는 고금리상품을 추천하는 상담사!

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대출상담사는 대출상품 중개를 통해 금융사로부터 일정 수수료를 지급받습니다.

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하지만 고객이 부담하는 대출금리가 높아질수록 대출상담사가 지급받게 되는 수수료도 높아지게 되기 때문에 무턱대고 높은 금리를 추천하거나 대부업 대출을 추천하는 상담사는 좋은 상담사라 할 수 없습니다.

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자신의 이득이 낮더라도 나에게 저금리 대출을 추천하거나 저금리 대출을 이용할 수 있는 방법 등을 친절히 설명해 줄 수 있는 상담사를 선택하는 것이 좋습니다.

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4. 불승인 등의 사유를 들며, 돈을 이체하라고 하거나 퀵으로 돈을 보내라고 하는 상담사!

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보이스피싱으로 가장 주의하셔야 하는 상황입니다!

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대출상담사 또는 금융사는 절대로 고객에게 돈을 보내라고 하는 일이 없으니 각별히 주의하셔야 합니다.

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오늘 포스팅이 대출을 이용하는 데 도움이 되셨길 바랍니다.

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코로나와 경기 침체 등으로 많이들 지치시겠지만 모두 모두 힘내시기 바랍니다!

 

 

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