공무원 신용대출 상품조건 대출순서

 

 

공무원 분들은 일반 직장인 분들에 비해 비교적 회사를 그만두거나 이직할 확률이 낮고 소득이 안정적으로 들어오기 때문에 은행에서 우대하는 직군에 속합니다.

 

때문에 신용대출 상품도 좋은 조건에 이용이 가능하신데요 아무리 은행에서 좋은 조건에 우대상품을 내어준다고 하더라도 신용등급 및 기존 대출의 대출 순서를 지키지 못한다면 직업군의 장점을 살릴 수 없게 됩니다.

 

오늘은 공무원 분들이 이용하실 수있는 공무원 신용대출 상품 종류와 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

1. 공무원 신용대출 상품종류 및 조건

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NH농협중앙회 - e-채움공무원가계자금

▶ 상품개요

- 영업점 방문 없이 모바일로 공무원가계자금대출을 받을 수 있는 상품

 

▶ 대출대상

- 인터넷뱅킹 가입 고객으로 다른 은행에서 동일 종류의 대출(퇴직사실 통보조건)을 받지 아니한 공무원연금법 적용대상 현직 공무원(군무원 포함)

 

▶ 대출한도

- 공무원연금취급기관장이 확인한 『금융기관 알선대출 융자추천서』상 퇴직금예상액의 1/2범위 내에서 최고 5천만원 이내(단기재직공무원의 경우 재직기간 1년~3년 미만은 5백만원, 3년 이상은 1천만원 이내에서 지원 가능)

 

▶ 대출금리

- (연이율) 약 1.8% ~ 2.8%대

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 최장 10년 이내(정년 해당년도 이내)

- 만기일시상환 : 1년이내(1년 단위로 연장 가능)
- 원(리)금균등할부상환 : 10년이내
- 마이너스통장 : 1년이내(1년 단위로 연장 가능)

 

 

 

하나은행 - 공무원클럽대출

▶ 상품개요

- 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원시험 최종합격자를 위한 신용대출 상품입니다.

 

▶ 대출대상

- 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원시험 최종합격자
정무직, 일반직, 기능직, 고용직, 공안직, 연구직, 교육직, 지도직, 소방직, 교정직, 경찰직 등
※ 공무원연금 대상자 중 판사 검사 제외

 

▶ 대출한도

- 최대 2억원(마이너스 통장대출은 최대 5천만원)

 

▶ 대출금리

- (연이율) 약 4% ~ 5%대

 

▶ 대출기간 및 상환방법

- 만기일시상환(일시대출,통장대출) : 1년
- 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내

 

 

 

신한은행 - 쏠편한 일반공무원 대출

▶ 상품개요

- 3개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사

- 중도상환해약금 없음

- 마이너스통장 가능

 

▶ 대출대상

3개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사

- 만 19세 이상 내국인

- 직장가입자로 건강보함료를 납입 중인 고객

- 당행 심사기준을 충족하는 고객

 

▶ 대출한도

- 최대 1.5억원

- 마이너스 통장 : 최대 1억원

 

▶ 대출금리

- (연이율) 약 2% ~ 3%대

 

▶ 대출기간 및 상환방법

만기일시상환 (1년)

- 매월 대출이자를 납부하고 원금은 대출종료일까지 상환하는 방식 (대출연기가능)

 

 

2. 공무원 신용대출 대출순서

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공무원 신용대출 순서는 직장인 대출순서와 크게 다르지 않습니다.

 

단, 공무원은 퇴직금담보대출이 가능하다는 측면이 있기 때문에 중소업체 직장인 보다 저렴한 금리의 대출을 추가로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

신용대출을 받으실때 가장 중요한게 바로 대출순서인데요 순서에 따라 대출 한도와 매월 납부해야 하는 이자가 달라지기 때문입니다.

 

1금융권 대출 비율이 높을 수록 현재 나의 총 대출의 평균금리가 낮아지게 되기 때문에 1금융권 대출을 최대한 많이 받는것이 중요합니다.

 

공무원 신용대출 순서

주거래은행(급여이체은행) > 국내 1금융권(국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 카카오..) > 외국계 1금융권 (씨티) > 퇴직금 담보대출 (농협, 신협..) > 2금융권(햇살론, 페퍼저축, 유진저축)

 

 

1. 주거래은행(급여이체은행)

가장 먼저 대출을 알아보아야 할 곳은 급여이체가 되어있는 주거래은행을 알아보는 것이 좋습니다.

 

급여이체 은행은 각종 금리우대 등의 혜택을 받아 타 은행에 비해 좋은 조건으로 대출을 받으실 수 있는 확률이 높기 때문입니다.

 

 

2. 국내 1금융권

두번째로 알아보셔야 할 은행은 주거래 은행을 제외한 국내 1금융권 은행입니다.

 

대표적으로는 국민, 신한, 농협, 하나은행 등이 있으며 인터넷 은행인 카카오 등이 있습니다.

 

 

3. 외국계 1금융권

주거래 은행과 국내 1금융권 은행의 한도를 모두 이용하셨다면 다음으로는 외국계 1금융권 은행인 씨티은행을 알아보시기 바랍니다.

 

1금융권에 비해 대출이자는 약간 높은 대신에 높은 한도의 대출을 해주기 때문에 국내은행을 상품을 모두 이용하신 후에 알아보는 것이 좋습니다.

 

 

4. 퇴직금 담보대출

 

외국계 은행까지 모두 알아보셨다면 이후로는 1금융권에서 이용하실 수 있는 상품은 모두 이용하셨다고 봐도 무방합니다.

 

하지만 퇴직금 담보대출은 말 그대로 담보대출 이기 때문에 기존 대출이 있다고 하더라도 추가로 이용하실 수가 있습니다.

 

그렇기 때문에 1금융권 신용대출 상품을 모두 이용하신 후에 퇴직금 담보대출을 받으시는것이 더 많은 한도를 이용하실 수가 있습니다.

 

 

5. 2금융권

이제 1금융권 저금리 대출의 모든 한도를 이용하셨기 때문에 더 이상 한도가 발생되기 어렵습니다.

 

이제부터는 2금융권 대출을 알아보아야 합니다.

 

자신의 연봉이 4500만원 미만이라면 우선 정부지원 햇살론을 먼저 알아보시기 바랍니다.

 

정부지원 햇살론을 이용하셨거나 연봉이 4500만원 이상이라면 저축은행 상품들을 추천드립니다.

 

저축은행 상품중 대표적인 상품으로는 페퍼저축은행(10년 원리금균등분할상환), 유진저축은행(만기일시상환) 이 있습니다.

 

페퍼저축은행은 원리금균등분할방식인데 10년 상환으로 가장 긴 대출기간을 자랑하기 때문에 매월 납부해야 하는 부담금을 줄일 수 있습니다.

 

유진저축은행은 이자만 납부하는 방식이 가능하기 때문에 마찬가지로 매월 납부금액의 부담을 줄일 수가 있습니다.

 

 

이렇게 저축은행까지 대출을 모두 이용하셨다면 대략 자신의 연소득 * 250% ~ 300% 가량 대출을 받으실 수 있습니다.

 

이중 대략 자신의 연소득 * 150% ~ 200%는 1금융 저금리 대출을 이용하실 수 있게 됩니다.

 

 

 

 

위 대출 순서는 현재 공무원분들이 대출을 이용하실 때 가장 이상적인 방식이라고 할 수 있습니다.

 

일반적으로 통대환 업체에서도 위와 같은 방식으로 컨설팅을 계획합니다.

 

대출 순서가 이미 어긋나 버렸다면 이후 다시 정상으로 돌리기는 매우 어렵고 큰 비용과 노력이 필요하기 때문에 처음부터 대출을 잘 받는 것이 중요합니다.

 

가능한 대출을 받지 않는 것이 좋겠지만 꼭 받아야 한다면 위 순서를 참고하셔서 저렴한 금리와 높은 한도 혜택을 최대한 받아 대출을 이용하시기를 바랍니다.

 

 

 

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